Open Banking

L'Open Banking — une tendance qui s'inscrit dans la transformation digitale du secteur bancaire. L'Open Banking permet de connecter des services tiers aux bases de données des banques et de leur transférer les informations utilisateur.

Tout a commencé en 2015 avec l'adoption de la PSD2 (Payment Services Directive). La directive visait à pousser les banques à interagir avec des prestataires tiers plutôt qu'à rester des systèmes complètement fermés. On s'attendait à ce qu'une telle évolution offre un meilleur service aux utilisateurs et garantisse que les banques européennes suivent les tendances numériques mondiales du secteur bancaire.

Avant l'Open Banking : les utilisateurs n'utilisaient que l'infrastructure fournie par les banques elles-mêmes, par exemple les applications mobiles. Après l'Open Banking : les utilisateurs peuvent choisir des services dans une variété d'applications tierces. Tout un nouveau secteur apparaît, qui propose différents services aux utilisateurs et cherche à répondre à leurs attentes. Il vise également à mettre en œuvre rapidement de nouvelles

technologies pour rester en avance sur la concurrence et satisfaire les clients — ce qui conduit à la rénovation du secteur bancaire, le rendant plus flexible et plus compétitif au sein du secteur bancaire mondial.

Pour mettre en œuvre l'Open Banking, il est important d'avoir des règles claires sur la gestion et le transfert des informations utilisateur, ainsi que de fortes précautions de sécurité. L'Open Banking pose des questions de sécurité

principalement liées à son déploiement dans le cloud. Les professionnels du secteur travaillent actuellement activement à en minimiser les risques.

L'Open Banking est un système dans lequel l'API de la banque est ouverte à la communication avec des services tiers. Une API (Application Programming Interface) est un ensemble de procédures permettant la communication entre différents systèmes.

Dans l'Open Banking, les services tiers communiquent donc avec les bases de données bancaires via l'API fournie par la banque.

Chez Vantino, nous avons développé une passerelle pour l'API SOAP SIX eBills pour une nouvelle banque de l'industrie fintech suisse en pleine croissance. SIX, qui signifie Swiss Infrastructure and Exchange, est une plateforme qui exploite l'infrastructure de la place financière suisse et fournit des services de sécurité et de traitement ; elle est également responsable de la mise en place d'une infrastructure numérique

pour les banques suisses. La passerelle développée par notre équipe devait servir d'intermédiaire entre le système interne du client (basé sur des microservices REST) et l'API SOAP externe de SIX.

L'Open Banking a contribué à l'émergence de nombreuses startups en Europe. C'est une tendance qui, selon nous, va se développer et croître à l'avenir, car l'Open Banking apporte de l'innovation

aux systèmes bancaires nationaux et offre une expérience positive aux utilisateurs.