Open Banking

Open Banking ist einer der Trends, die die digitale Transformation der Bankenbranche vorantreiben. Es ermöglicht Drittanbieter-Diensten, sich an Bankdatenbanken anzubinden und Nutzerinformationen im Auftrag der Nutzerin oder des Nutzers zu verarbeiten.

Alles begann 2015 mit der Verabschiedung der PSD2 (Zweite Zahlungsdiensterichtlinie), die Banken dazu drängte, sich gegenüber Drittanbietern zu öffnen, statt geschlossene Systeme zu bleiben. Die Verschiebung sollte den Nutzern besseren Service bieten und europäische Banken auf Kurs mit den globalen Digital-Trends der Branche halten.

Vor Open Banking: Nutzer konnten nur die von ihren Banken bereitgestellte Infrastruktur verwenden — Mobile-Apps zum Beispiel. Nach Open Banking: Nutzer können Dienste aus einer Vielzahl von Drittanbieter-Apps wählen. Eine ganz neue Branche ist entstanden, die unterschiedliche Dienste anbietet und über die Nutzererfahrung konkurriert. Sie setzt zudem rasch neue

Technologien ein, um vorne zu bleiben und Kunden zu begeistern — was eine Erneuerung der Bankenbranche antreibt und sie weltweit flexibler und wettbewerbsfähiger macht.

Open Banking braucht klare Regeln für die Verwaltung und Übertragung von Nutzerinformationen sowie starke Sicherheitskontrollen. Die Sicherheits-

implikationen hängen vor allem mit der Cloud-Bereitstellung zusammen. Branchenexperten arbeiten aktiv daran, diese Risiken zu minimieren.

Open Banking ist ein System, in dem die API der Bank für die Kommunikation mit Drittanbieter-Diensten geöffnet ist. Eine API (Application Programming Interface) ist eine Reihe von Methoden, die unterschiedliche Systeme miteinander sprechen lässt.

In Open Banking interagieren Drittanbieter-Dienste mit Banken-Datenbanken über die API, die die Bank bereitstellt.

Bei Vantino haben wir für eine neue Bank des florierenden Schweizer Fintech-Sektors ein Gateway für die SIX-eBills-SOAP-API gebaut. SIX (Swiss Infrastructure and Exchange) betreibt die Infrastruktur des Schweizer Finanzplatzes, stellt Sicherheits- und Verarbeitungsdienste bereit und ist zudem für den Aufbau einer digitalen Infrastruktur

für Schweizer Banken verantwortlich. Unser Gateway dient als Vermittler zwischen dem internen System des Kunden (REST-Microservices) und der externen SIX-SOAP-API.

Open Banking hat zum Entstehen vieler Fintech-Startups in Europa beigetragen. Es ist ein Trend, der unserer Einschätzung nach weiter wachsen und sich entwickeln wird, weil Open Banking Innovation

in die nationalen Bankensysteme bringt und den Nutzern eine bessere Erfahrung bietet.