Open Banking

L'Open Banking est l'une des tendances qui portent la transformation digitale du secteur bancaire. Il permet à des services tiers de se connecter aux bases de données des banques et de traiter les informations utilisateur pour le compte de l'utilisateur.

Tout a commencé en 2015 avec l'adoption de la PSD2 (deuxième directive sur les services de paiement), qui a poussé les banques à s'ouvrir aux prestataires tiers plutôt qu'à rester des systèmes fermés. Cette évolution devait offrir un meilleur service aux utilisateurs et garder les banques européennes alignées sur les tendances numériques mondiales du secteur.

Avant l'Open Banking : les utilisateurs ne pouvaient utiliser que l'infrastructure fournie par leur banque — applications mobiles, par exemple. Après l'Open Banking : les utilisateurs peuvent choisir des services parmi une large gamme d'applications tierces. Tout un nouveau secteur a émergé, qui propose différents services aux utilisateurs et se concurrence sur l'expérience. Il adopte aussi rapidement de nouvelles

technologies pour rester en avance et satisfaire les clients — ce qui pousse une rénovation du secteur bancaire et le rend plus flexible et plus compétitif au niveau mondial.

L'Open Banking exige des règles claires pour gérer et transférer les informations utilisateur, ainsi que des contrôles de sécurité solides. Les implications de sécurité

sont surtout liées au déploiement cloud. Les professionnels du secteur travaillent activement à minimiser ces risques.

L'Open Banking est un système dans lequel l'API de la banque est ouverte à la communication avec des services tiers. Une API (Application Programming Interface) est un ensemble de méthodes qui permet à différents systèmes de dialoguer.

Dans l'Open Banking, les services tiers interagissent avec les bases de données bancaires via l'API exposée par la banque.

Chez Vantino, nous avons construit une passerelle pour l'API SOAP SIX eBills pour une nouvelle banque du florissant secteur fintech suisse. SIX (Swiss Infrastructure and Exchange) exploite l'infrastructure de la place financière suisse, fournit des services de sécurité et de traitement, et est également responsable de la construction d'une infrastructure numérique

pour les banques suisses. Notre passerelle sert d'intermédiaire entre le système interne du client (microservices REST) et l'API SOAP externe de SIX.

L'Open Banking a contribué à l'émergence de nombreuses fintechs en Europe. C'est une tendance qui, selon nous, va continuer à évoluer et à se développer, parce qu'elle apporte de l'innovation

aux systèmes bancaires nationaux et offre une meilleure expérience aux utilisateurs.