Open Banking

Open Banking — ein Trend, der Teil der digitalen Transformation der Bankenbranche ist. Open Banking erlaubt es, Drittanbieter-Dienste an die Datenbanken der Banken anzubinden und Nutzerinformationen an diese Dienste zu übermitteln.

Alles begann 2015 mit der Verabschiedung der PSD2 (Payments Service Directive). Die Richtlinie zielte darauf ab, Banken zur Zusammenarbeit mit Drittanbietern zu bewegen, statt vollständig geschlossene Systeme zu bleiben. Es wurde erwartet, dass eine solche Verschiebung den Nutzern besseren Service bietet und sicherstellt, dass europäische Banken mit den globalen Digital-Trends der Bankenbranche Schritt halten.

Vor Open Banking: Nutzer verwendeten nur die von Banken selbst bereitgestellte Infrastruktur, zum Beispiel deren Mobile-Apps. Nach Open Banking: Nutzer können Dienste aus einer Vielzahl an Drittanbieter-Apps wählen. Eine ganz neue Branche entsteht, die den Nutzern unterschiedliche Dienste anbietet und ihre Erwartungen erfüllen will. Sie strebt zudem an, neue

Technologien schnell einzuführen, um der Konkurrenz voraus zu sein und Kunden zufriedenzustellen — was zur Erneuerung der Bankenbranche führt und sie innerhalb der weltweiten Bankenbranche flexibler und wettbewerbsfähiger macht.

Für die Umsetzung von Open Banking sind klare Regeln für Verwaltung und Übertragung von Nutzerinformationen sowie hohe Sicherheitsvorkehrungen wichtig. Open Banking hat sicherheitsbezogene

Implikationen, die vor allem mit der Cloud-Bereitstellung zusammenhängen. Branchenexperten arbeiten derzeit aktiv daran, die Risiken zu minimieren.

Open Banking ist ein System, in dem die API der Bank für die Kommunikation mit Drittanbieter-Diensten geöffnet ist. Eine API (Application Programming Interface) ist eine Reihe von Prozeduren, die die Kommunikation zwischen verschiedenen Systemen ermöglicht.

In Open Banking kommunizieren Drittanbieter-Dienste also über die von der Bank bereitgestellte API mit den Banken-Datenbanken.

Bei Vantino haben wir für eine neue Bank der florierenden Schweizer Fintech-Branche ein Gateway für die SIX eBills SOAP API entwickelt. SIX (Swiss Infrastructure and Exchange) ist eine Plattform, die die Infrastruktur des Schweizer Finanzplatzes betreibt und Sicherheits- sowie Verarbeitungsdienste bereitstellt; sie ist zudem für den Aufbau einer digitalen Infrastruktur

für Schweizer Banken zuständig. Das von unserem Team entwickelte Gateway diente als Vermittler zwischen dem internen System des Kunden (basierend auf REST-Microservices) und der externen SOAP-API von SIX.

Open Banking hat zur Entstehung vieler Startups in Europa beigetragen. Es ist ein Trend, der sich aus unserer Sicht in Zukunft weiterentwickeln und wachsen wird, da Open Banking Innovation

in nationale Banksysteme bringt und den Nutzern ein positives Erlebnis verschafft.